質借處借款總額呈下降趨勢何以屹立不搖？　秦老闆：大吃黃金典當者豆腐

生活中心／綜合報導

成立於1952年的台北市公營當鋪，至今已經營超過70年，為了降低民眾對於「當鋪」二字的疑慮，該單位在1992年更名為現在的「台北市動產質借處」。

2022年11月，動質處迎來70周年慶，時任台北市長的柯文哲也獻上祝福，聲稱「動質處是北市府裡一個特殊單位，雖是公營當舖，卻要自負盈虧，而且外面的利率是2.5%，動質處的利率是0.68%以下，弱勢戶的利率更降到0.36%，這樣能經營70年非常不容易。」

然而，熟悉市場機制的人都知道，在自由競爭的情況下，唯有拿出優勢亮點，才有機會存活下來。那麼，動質處能夠歷久不衰的原因是什麼？知名的當鋪業者秦嗣林（秦老闆）直言指出：「關鍵就在於黃金的質借標準。」

為什麼秦老闆會單單把黃金點出來？主要原因就在於動質處的黃金質借比例超過9成，等於幾乎不收其他有價物品。根據動質處官網所公告的黃金質借標準，每台兩可借金額為新台幣46000元（自2023年7月10日起），放款期限則為6個月，也就是說，一般民眾拿著1兩黃金到動質處典當，可拿走46000元現金，並承擔0.68%的月利率（即為年利率8.16%），在6個月內帶著借款本金及利息前來贖回，便可拿回屬於自己的1兩黃金。

然而，以目前的黃金價格來看，近期約落在1錢7750元左右，等於1兩是77500元（1兩=10錢），民眾若是超過6個月無力償還，典當的黃金就會變成流當品，動質處便可藉著「流當品快閃購」或是「惜物網」等管道轉手套利，利差為31500元。若以投資的角度來看，本金46000元，半年後淨賺31500元，投資報酬率高達68%，可謂暴利。

「一般民營當鋪的質借成數幾乎都在9成，但動質處卻僅有6成，這樣的落差會衍生出許多問題。」秦老闆表示，動質處的成立宗旨為「緊急紓困、安定社會」，但實際的作法卻反而對有需要的人帶來莫大困擾，尤其是無法在限期內贖回的典當者，等於一口氣就損失了3萬多元，而且沒有任何申訴或商議的機會及管道。

攤開動質處的歷年營收資料，可以看出借款總額處於下滑趨勢，利息收入並不足以應付總支出，但深入細看即可了解到，原來動質處歷久不衰的秘密來自於「黃金流當品的轉售」，等於一直以來的財務缺口，都是由「無力贖回的典當者」提供的。

秦老闆認為，若是真要協助民眾緩解緊急資金需求，就不該在質借成數方面大吃典當者的豆腐，即使堅持不提升既定成數，那麼也該研議配套措施。他建議動質處可參考銀行的做法，屋主若無力償還房貸，銀行會針對用於抵押的房子進行法拍，並在成交後收取銀行該拿的本金及利息，剩餘款項則歸還原屋主。若動質處也能比照辦理，不僅對典當者來說較為公平，社會大眾對於該單位的觀感也會有所扭轉。

至於北市動產質借處的其他爭議，包含遭質疑不公平競爭、沒有成本壓力、導致地下錢莊氾濫等問題，請關注本揭密系列的後續報導。